Prämiensprung ab 2022 – BU-Versicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung – Ab 2022 höhere Prämien bei Neuabschluss
Mit dem Jahreswechsel steigen die Prämien für Neuverträge der Berufsunfähigkeitsversicherung. Das liegt am niedrigem Höchstrechnungszins für Lebensversicherungen, auch als Garantiezins bekannt. Der Zinssatz wird vom Bundesfinanzministerium festgelegt und ist eine wichtige Kalkulationsgröße bei der Verzinsung der Deckungsrückstellungen der Versicherer. Die Absenkung zum 1. Januar 2022 auf nur noch 0,25 % hat auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) höhere Prämien zur Folge.
Wozu brauche ich eine BU?
Wonach richten sich die Prämien der BU-Versicherung?
Die Höhe der Prämie für die Berufsunfähigkeitsversicherung wird von verschiedenen, individuellen Faktoren bestimmt. Neben der Höhe der vereinbarten Versicherungsleistung – also beispielsweise der monatlichen Rente im Falle der Berufsunfähigkeit – wird die Prämienhöhe natürlich im wesentlichen vom Beruf des Versicherten beeinflusst. Berufe, die mit einem höheren Berufsunfähigkeitsrisiko einhergehen, bedeuten in der Regel höhere Versicherungsbeiträge. Auch die private Lebensführung beeinflusst die Höhe der Versicherungsprämie. Wer in seiner Freizeit riskante Sportarten ausübt, muss mit höheren Beiträgen rechnen. Ebenso können bestehende Erkrankungen zu höheren Prämien oder sogar zur Ablehnung des Versicherungsantrags durch die Versicherer führen. Alternativ zur BU-Versicherung ist auch der Abschluss einer privaten Erwerbsunfähigkeitspolice möglich.
Bundesfinanzministerium legt Höchstrechnungszins fest
Ein weiterer wesentlicher Faktor für die Höhe der Prämie der BU-Verträge kann vom Versicherungsnehmer überhaupt nicht beeinflusst werden. Der sogenannte Höchstrechnungszins ist der Zinssatz, mit der die Versicherer ihre Deckungsrückstellungen kalkulatorisch maximal verzinsen dürfen. Der Höchstrechnungszins wird vom Bundesfinanzministerium festgelegt und erreicht für das Jahr 2022 mit 0,25 % erneut einen historischen Tiefstand. Dabei gilt, je niedriger der Höchstrechnungszins ist, desto höher müssen die Prämien für neue Verträge ausfallen. Zwar gilt der Höchstrechnungszins in erster Linie für Lebensversicherungen, da Berufsunfähigkeitsversicherungen aufsichtsrechtlich aber zur Sparte der Lebensversicherungen gehören, findet der Satz hier ebenfalls Anwendung. Experten rechnen über den Jahreswechsel 2021/22 bei der BU-Versicherung mit Prämiensteigerungen von fünf bis zehn Prozent.
Sollte ich vor Jahresende noch eine BU-Versicherung abschließen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine sehr individuelle Versicherung. Anders als beispielsweise bei den Sachversicherungen, gibt es bei der BU kein Standardprodukt. Ein übereilter Abschluss aus Angst vor höheren Prämien ist daher nicht ratsam. Nicht nur der individuelle Versorgungsbedarf, auch die im Versicherungsantrag abgefragten Angaben bedürfen einer genauen Prüfung. Falsche Angaben können später zum Verlust des Versicherungsschutzes und zum Leistungsausschluss führen. Die Komplexität der Berufsunfähigkeitsversicherung macht eine persönliche Beratung daher unbedingt erforderlich.