Die Definitionen
Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf wegen Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall voraussichtlich auf Dauer – in der privaten BU meist mindestens sechs Monate – zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Eine andere Tätigkeit könnte er unter Umständen noch ausüben.
Erwerbsunfähig ist, wer so stark eingeschränkt ist, dass er weder seinen bisherigen Beruf noch irgendeine andere Tätigkeit in nennenswertem Umfang ausüben kann. Die gesetzliche Rentenversicherung spricht von Erwerbsminderung: voll erwerbsgemindert ist, wer weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann, teilweise erwerbsgemindert, wer drei bis unter sechs Stunden arbeiten kann.
Gesetzliche Leistungen
Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente wurde 2001 abgeschafft. Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, erhält bei Berufsunfähigkeit allein keine Leistung vom Staat – nur bei Erwerbsminderung gibt es die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, unabhängig vom bisherigen Beruf. Wer vor dem 2. Januar 1961 geboren ist, hat noch einen Berufsschutz und kann bei Berufsunfähigkeit eine halbe Erwerbsminderungsrente erhalten.
Die Erwerbsminderungsrente ist niedrig: Neue Erwerbsminderungsrentner erhielten 2025 im Durchschnitt rund 1.067 € im Monat. Die tatsächliche Höhe hängt von den eingezahlten Beiträgen ab.
Die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU-Versicherung) zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie erwerbsunfähig werden – in der Regel, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate lang in keinem Beruf mehr als drei Stunden täglich arbeiten können. Ihr bisheriger Beruf und Ihre Lebensstellung spielen dabei keine Rolle.
| Berufsunfähigkeitsversicherung | Erwerbsunfähigkeitsversicherung | |
|---|---|---|
| Leistet, wenn … | Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können | Sie in keinem Beruf mehr als 3 Stunden täglich arbeiten können |
| Maßstab | zuletzt ausgeübter Beruf | allgemeiner Arbeitsmarkt |
| Beitrag | höher | deutlich günstiger |
| Annahme | strengere Gesundheits- und Berufsprüfung | oft leichter, auch für körperliche Berufe |
Die EU-Versicherung ist eine sinnvolle Alternative, wenn Sie wegen Ihres Berufs oder Ihrer Gesundheit keine bezahlbare Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten. Manche Tarife lassen sich später in eine BU umwandeln.
Prüfen Sie zuerst, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist – sie bietet den deutlich besseren Schutz. Im Vergleich zeigen wir Ihnen BU-Tarife und, falls nötig, passende Alternativen.
Stand: Oktober 2026. Alle Angaben ohne Gewähr – maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen des jeweiligen Versicherers. Welcher Tarif zu Ihnen passt, prüfen wir für Sie im persönlichen Vergleich.