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Eine Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn wichtige körperliche oder geistige Fähigkeiten dauerhaft verloren gehen – zum Beispiel Treppensteigen, Sehen oder Handybedienung. Sie bietet einen preisgünstigen Schutz für alle, die keine oder nur teure Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten.

Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?

Lebensversicherer spezialisieren sich auf den Ausgleich bei Verlust einzelner Grundfähigkeiten. Typische versicherte Fähigkeiten sind:

• Gehen (z. B. 400 m ohne Pause)
• Treppensteigen
• Gebrauch von Händen und Armen (z. B. Flaschen öffnen, Schrauben drehen)
• Sehen, Hören, Sprechen
• Intellektuelle und soziale Fähigkeiten
• Mobilität (z. B. Führerscheinverlust)

Verliert die versicherte Person eine dieser Fähigkeiten für in der Regel mindestens sechs Monate, erhält sie die vereinbarte Monatsrente – unabhängig davon, ob sie weiterarbeiten kann oder nicht.

➡ Mehr zu den Grundlagen: Die Grundlagen einer BU- und Grundfähigkeitsversicherung

Testergebnisse: 37 Tarife im Vergleich

Stiftung Warentest hat 37 Tarife von 19 Anbietern unter die Lupe genommen, darunter Allianz, Canada Life und Wüstenrot. Bewertet wurden

• Leistungsniveau (sehr hoch bis niedrig)
• Preis für 25-jährige Modellkund:innen
• Option auf Psyche-Schutz gegen Mehrbeitrag

Fünf Tarife bieten ein sehr hohes Leistungsniveau zu Jahresbeiträgen unter 1 000 €, weitere 15 Tarife ein hohes Niveau. Psyche-Leistungen sind bei vielen Anbietern optional zubuchbar.

➡ Zu den detaillierten Testergebnissen: Grundfähigkeitsversicherung im Detail vergleichen

Für wen lohnt sich der Schutz?

Eine Grundfähigkeitsversicherung ist ideal, wenn

• Sie keinen BU-Vertrag bekommen (etwa wegen Vorerkrankungen)
• Sie die höheren Beiträge einer BU nicht zahlen können
• Sie einen bedarfsgenauen Schutz für bestimmte Fähigkeiten wünschen

Anders als bei der BU spielt der Beruf keine Rolle: Wer eine versicherte Grundfähigkeit verliert, erhält die Rente – auch wenn er weiterarbeitet.

➡ Mehr zu Leistungs­merkmalen: Wichtige Leistungen im Überblick

Grundfähigkeits- vs. Berufsunfähigkeitsversicherung

Während eine BU-Versicherung den Wegfall der Arbeitskraft absichert, fokussiert die Grundfähigkeitsversicherung konkrete Fähigkeiten. Vorteile:

• Günstigere Beiträge
• Einfachere Gesundheitsfragen
• Flexibler Baustein‑Aufbau (z. B. Mobilität dazubuchen)

Nachteil: Keine Absicherung des gesamten Berufsrisikos, nur einzelner Fähigkeiten.

➡ Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Grundfähigkeits- vs. BU-Versicherung

So wählen Sie den richtigen Tarif

Vergleichen Sie anhand dieser Kriterien:

• Leistungsumfang: Liste versicherter Fähigkeiten, Einschluss Psyche
• Wartezeiten: Dauer bis Rentenbeginn nach Fähigkeitsverlust
• Vertragsdauer: Laufzeit bis zum 67. Geburtstag
• Preis: Jahresbeitrag für Ihr Einstiegsalter
• Flexibilität: Bausteine, Anpassungsmöglichkeiten

Nutzen Sie unseren Online-Rechner, um Ihren persönlichen Bedarf zu ermitteln.

➡ Jetzt vergleichen: Grundfähigkeitsversicherung finden

Fazit: Wichtige Ergänzung zur BU

Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative zur BU, wenn Sie eine bezahlbare, bedarfsgenaue Absicherung wünschen. Sie schützt vor Einkommensverlust, wenn einzelne wichtige Fähigkeiten verloren gehen – und schließt eine Versorgungslücke für viele Berufe.

➡ Holen Sie sich ein maßgeschneidertes Angebot: Jetzt Tarife vergleichen

 

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