Wie Überschüsse entstehen
Ein Überschuss entsteht, wenn weniger Versicherungsfälle eintreten und die Kosten niedriger sind, als der Versicherer kalkuliert hat. Dazu kommen Erträge aus der Kapitalanlage. An diesen Überschüssen müssen die Versicherten nach gesetzlichen Vorgaben (Mindestzuführungsverordnung) angemessen beteiligt werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen: Tarife & Kosten 2026/27
Drei Arten der Überschussverwendung
- Beitragsverrechnung: Die Überschüsse werden direkt mit dem Beitrag verrechnet – Sie zahlen weniger als den Tarifbeitrag. Das ist die häufigste Form. Sinken die Überschüsse, kann der Zahlbeitrag bis zum Tarifbeitrag steigen.
- Bonusrente: Die Überschüsse werden angesammelt. Im Leistungsfall erhalten Sie zusätzlich zur vereinbarten Rente eine Bonusrente.
- Verzinsliche Ansammlung: Die Überschüsse werden verzinst angesammelt und am Vertragsende ausgezahlt.
Tipp
Bei der Beitragsverrechnung sollten Sie auf den Abstand zwischen Zahlbeitrag und Tarifbeitrag achten. Ein großer Abstand bedeutet ein höheres Risiko späterer Beitragserhöhungen.
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