Die beliebtesten Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie bereits erläutert gibt es die gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr, da sie zugunsten der zweistufigen Erwerbsunfähigkeitsrente abgeschafft wurde. Dies bedeutet, dass Personen die nach dem 2. Januar 1961 geboren wurden keine finanzielle Leistung vom Staat zu erwarten haben. Personen die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden, erhalten im Fall der Berufsunfähigkeit die Erwerbsunfähigkeitsrente, die ca. 38 Prozent des letzten Bruttoeinkommens ausmacht. Das dieser Betrag niemals reicht, um die Kosten zu tragen, bedarf keiner weiteren Erläuterung.
Eine private Vorsorge ist daher zu treffen. Jedoch stellt die private Berufsunfähigkeitsversicherung nur einen Baustein einer durchdachten Vorsorge dar. Sie kann auch als Zusatzversicherung zu anderen Versicherungsprodukten abgeschlossen werden.
Die beliebtesten Alternativen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind zum einen die private Unfallversicherung, die reine Absicherung gegen schwere Krankheiten oder aber auch die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Alle Personen die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen wollen oder können sind mit diesen Versicherungen gut beraten.
Je nach persönlicher Situation sollten man sich die passende Alternative aussuchen. Hier stellen wir Ihnen diese Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung kurz vor und bieten Ihnen auch bei diesen Versicherungen kostenlose Tarifvergleiche an.
Private Unfallversicherung – umfassender Unfallschutz für die Freizeit
Bei der Unfallversicherung muss ganz klar zwischen der gesetzlichen und der privaten Unfallversicherung unterschieden werden. Die gesetzliche Unfallversicherung tritt nur dann ein, wenn sich der Unfall im Rahmen der Arbeit ereignet hat. Für Unfälle, die in der Freizeit passieren, ist die private Unfallversicherung zuständig.
Unfälle passieren - viele und die meisten davon in der Freizeit. Nicht jeder Unfall hat ein glimpfliches Ende und endet ein Unfall so tragisch, dass dauerhafte Schäden zurückbleiben. Die private Unfallversicherung bietet einen weltweiten Versicherungsschutz und leistet – je nach Vertragsgestaltung – eine lebenslange Rente, Zahlungen von Geld für kosmetische Operationen nach einem Unfall oder eine Gliedertaxe beim Verlust von Körperteilen. Die gesetzliche Unfallversicherung hingegen leistet lediglich eine Rentenzahlung im Todes- oder Invaliditätsfall.
Beim Abschluss einer privaten Unfallversicherung sollte unbedingt auf die Absicherung im Fall der Invalidität geachtet werden. Wenn es infolge eines Unfalls zu einer dauernden Beeinträchtigung der körperlichen Unversehrtheit kommt, dann wird je nach vereinbarter Versicherungssumme und dem Invaliditätsgrad eine Kapitalzahlung fällig.
Wir vergleichen derzeit etwa 80 Tarife der privaten Unfallversicherung in unserem Onlinerechner!
Schwere-Krankheiten-Versicherung – Dread Disease
Die Schwere-Krankheiten-Versicherung ist eher als Dread-Disease-Versicherung bekannt und ist eine Versicherung mit der eine finanzielle Vorsorge für den Fall von schweren Krankheiten wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs, geschaffen wird. Vor schweren Erkrankungen kann sich niemand schützen. Die finanziellen Folgen können eine Familie schwer treffen. Die Schwere-Krankheiten-Versicherung tritt ein, wenn man schwer erkrankt, verstirbt oder zum Pflegefall wird. Je nach Vertragsvereinbarungen werden die Leistungen aus dieser Versicherung direkt nach der Diagnose fällig. Dabei spielt es keine Rolle, ob man zu diesem Zeitpunkt seinen Beruf noch ausüben kann oder nicht. Allein die Diagnose eines Arztes berechtigt bei dieser Versicherung schon zur Inanspruchnahme der Zahlungen. Lange Prüfungsprozesse, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt, gibt es hierbei nicht. Allerdings tritt diese Versicherung wirklich nur bei Krankheiten ein, nicht bei einem Unfall.
Über 40 Krankheiten können versichert werden
Dienstunfähigkeitsversicherung
Beamte und auch Soldaten können mit Hilfe einer Dienstunfähigkeitsversicheurng Ihre Arbeitskraft sehr günstig absichern. Die DU Versicherung greift, sobald man nicht mehr in der Lage ist für seinen Dienstherrn seine Pflichten zu erfüllen. Hierbei ist es egal ob dies aufrund einer geistigen oder körperlichen Schwäche der Fall ist. Die Dienstunfähigkeits ist im §44 BBG Bundesbeamtengesetz geregelt. Im Prinzip handelt es sich bei der Dienstunfähigkeitsversicheurng um eine Berufs-/ Arbeitsunfähigkeitsversicherung speziell für Beamte, Beamtenanwärter un Soldaten.
Sehr günstige Tarife für spezielle Berufsgruppen
Grundfähigkeitsversicherung
Als Grundfähigkeiten gelten zum Beispiel Sehen, Sprechen, Hören oder der Gebrauch der Hände. Eine Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte Rente wenn Sie bestimmte elementare körperliche oder geistige Fähigkeiten verlieren. Wann genau eine Fähigkeit als verloren gilt eintscheiden die Versicherer in Ihren Versicherungsbedingungen. Daher sollte man hier genau die Policen vorab vergleichen. Grundfähigkeitsversicherungen sind im Vergleich zu Berufsunfähigkeitsverischerungen deutlich günstiger, jedoch bieten diese Policen auch weniger Schutz
Das "Wichtigste" auf den Punkt versichert
Erwerbsunfähigkeitsschutz – eine sinnvolle Alternative
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung bildet eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, denn hierbei werden für die Beurteilung des Leistungsanspruchs nicht der bisher ausgeübte Beruf und auch nicht die bisherige Lebensstellung berücksichtigt. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist aufgrund des niedrigeren Risikos deutlich günstiger, bietet aber auch geringere Leistungen. Hierbei muss der Versicherungsnehmer nachweisen, dass er keiner täglichen Arbeit mehr nachgehen kann. Sobald jedoch nur der Hauch einer Möglichkeit besteht, dass er noch irgendeine einfache Arbeit, wie etwa leichte Schreibarbeiten erledigen kann, tritt der Versicherungsfall nicht ein.
Diese Art der Absicherung ist beispielsweise für Schüler und Studenten in der Ausbildung interessant, da durch die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ein recht günstiger Schutz gegeben ist, der später in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden kann.